Рефинансирование кредита – что это?

Рефинансирование – это удобный и выгодный банковский инструмент. С его помощью можно перекредитоваться, то есть взять новый кредит на погашение старого, но с более выгодными условиями. Рефинансировать свой кредит можно как в том же банке, в котором вы оформляли свою ссуду, так и в другом.

Чаще всего рефинансирование проводят в другом банке, поскольку кредитные организации, выдавшие старый кредит, не всегда идут навстречу.

Рефинансирование необходимо для экономии ваших средств. С его помощью вы можете как снизить размер ежемесячного взноса, так и уменьшить срок погашения при сохранении суммы платежа. Данная услуга является актуальной в том случае, когда средние ставки по кредитам падают. В нашей стране происходит именно так – за последние несколько лет этот показатель упал более, чем на десять процентов.

Если вы взяли ипотеку в 2012м под 20% годовых, то вы можете рефинансировать ее на других условиях – цифра в 10-13% на 2019й год является вполне реальной. На этом заработаете как вы, так и банк, поэтому стесняться не следует.

Поэтому если на вас есть достаточно большая ссуда, то стоит все хорошенько взвесить и рассчитать – возможно, вы сможете перекредитоваться и существенно сэкономить. Однако, для того, чтобы банк согласился, у вас должна быть хорошая кредитная история, ведь проблемные клиенты никому не нужны. Кроме того, рефинансирование – это, по сути, новый кредит, и к заемщику выдвигаются стандартные требования. Это, прежде всего, стабильный доход, подходящий возраст и рабочий стаж не менее полугода на текущем месте работы.

Банки с высокой вероятностью одобрения кредита и советы для их получения без отказов

Стоит также учитывать, что банкам выгодна данная процедура. Одобрив вашу заявку, они оплатят досрочно текущий кредит и станут зарабатывать на ваших процентах. Также в вашем лице они получают нового лояльного клиента, которому можно предлагать и другие услуги.

Как оформить рефинансирование кредита?

Рефинансирование – серьезный шаг, который на первых порах потребует немало телодвижений. Поэтому следует все хорошо просчитать, чтобы выяснить, стоит ли игра свеч.

Внимательно изучите текущие условия вашего кредита.

Все необходимые данные указаны в кредитном договоре. Если вы не знаете точно условия выдачи ссуды – самое время их изучить. Прежде всего, следует уточнить процентную ставку, размер ежемесячного платежа и срок погашения. Также важно знать, сколько в сумме вы переплатите за обслуживание кредита.

Рефинансирование проценты

К договору, как правило, прилагается график платежей. В нем указаны не только суммы ежемесячных взносов, но и их составляющие: сколько денег пойдет на погашение самого кредита, а сколько составят проценты. Переплату можно посчитав, сложив все платежи по ним за оставшиеся месяцы.

Можно пойти и другим путем, воспользовавшись услугами службы поддержки клиентов банка. Практически у всех организаций есть горячая линия или интернет-банк – так можно получить всю необходимую информацию. Можно и по старинке прийти в отделение банка и обсудить ситуацию с сотрудником с глаза на глаз.

Ознакомьтесь с актуальными предложениями банков по рефинансированию кредитов.

Сейчас есть множество кредитных организаций с самыми разными банковскими продуктами. Услуга рефинансирования по популярности почти догнала стандартное кредитование, потому найти ее не составит труда.

Обратите внимание на надежность организации – у нее должна быть лицензия на работу с частными клиентами.

Стоит помнить, что существуют ограничения для возможности перекредитования. Так, нельзя оформить кредит и тут же пойти за рефинансированием. Как правило, следует подождать хотя бы полгода – но этот срок меняется от банка к банку.

Также банкам не интересны кредиты, срок которых подходит к концу. Имеет значение и сумма кредита – маленькие ссуды, менее 50 тысяч рублей, рефинансировать большого смысла нет. В случае с ипотекой нижней границей может выступить сумма в полмиллиона рублей – но это тоже примерная цифра.

Актуальные предложения банков по рефинансированию кредитов

Рассчитайте сумму новых выплат в случае одобрения заявки.

Для этого есть множество кредитных калькуляторов. Важно учесть сумму переплаты по новому кредиту. При этом не забудьте и о дополнительных платежах – таких, как страховка, обслуживание кредитной карты в случае ее выдачи и прочие комиссии. Уточнить их можно в службе поддержки данного банка.

Найдите информацию о возможных дополнительных тратах.

В рекламе услуги рефинансирования может быть указана ставка, например, но на практике она вполне может вырасти до 15%. Итоговый процент зависит от массы аспектов, в число которых входят срок кредитования, кредитный лимит, подтверждение дохода и место вашей работы. У каждого банка свои критерии проверки клиента, потому условия могут меняться в зависимости от организации. Хотя есть и одинаковые базовые принципы оценки надежности заемщика.

Страхование кредита

Помимо этого вас могут поджидать и другие траты. В случае с ипотекой это может быть оплата услуг оценщика для оценки стоимости жилья. Также всегда актуальными остаются услуги нотариуса. Может потребоваться и страховка.

В случае с автокредитованием также понадобиться переделать договор залога ТС на новый банк – это тоже деньги. При этом процентная ставка может измениться после проведения данной процедуры в меньшую сторону, так что медлить тут не следует.

Подайте заявление в выбранную организацию.

Если вы решили, что данная процедура будет вам выгодна, то отправляйтесь в выбранный банк и пишите заявление на рефинансирование – бланк вам выдаст сотрудник. Подготовьте стандартный набор документов для получения кредита: паспорт, трудовая книжка, документы, подтверждающие доход.

Оформление договора рефинансирования

Также понадобится кредитный договор по рефинансируемой ссуде и график платежей. В случае, если все условия устроят и вас, и банк, то подписывайте договор. В итоге ежемесячный платеж будет снижен.

Но можно и подождать еще 5 дней. Именно в такой срок по закону банк не имеет права изменять условия уже одобренного кредита. Это время может потребоваться для того, чтобы еще раз все хорошенько взвесить.

На ипотеку данное условие не распространяется, но банки могут добровольно пойти навстречу, дав вам время на размышление.

Что еще стоит учесть.

  • Вы также можете рефинансировать сразу несколько кредитов, объединив их в один с меньшей суммой платежа, чем по всем прошлым. Это удобно еще и с той стороны, что теперь останется лишь один платеж в один банк – запутаться куда сложнее.
  • Перед походом в прочие банки за рефинансированием ипотеки обратитесь в текущую организацию. Возможно, у них есть услуга снижения ставки. Банк может не захотеть терять клиента и пойти навстречу. При этом вы можете снижать ставку раз в год – если она снизилась в среднем по рынку, есть смысл спустя год снова обратиться с этим вопросом. Снижение ставки проводится гораздо проще рефинансирования и не требует дополнительных документов.
  • В некоторых случаях вы можете получить выгоду от рефинансирования деньгами, сохранив прежние размер платежа и срок погашения. Иногда это бывает полезно – например, если вы и так планировали брать кредит на ремонт или прочие цели. Однако, если задача – экономия, то лучше уменьшить размер взноса.

Рефинансирование кредита в банке Открытие – до 30 млн рублей!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *