Льготная ипотека 6,5 процентов с господдержкой 2020 – условия, как оформить

В связи с пандемией коронавируса правительством и президентом РФ был принят целый ряд мер, направленных на поддержку граждан и различных отраслей в новых, непростых условиях. Одной из таких мер стало объявление о запуске с 10 апреля 2020го года льготной ипотеки с господдержкой под 6,5 процентов. Подобное решение призвано поддержать как строительную отрасль, терпящую спад, так и желающих улучшить свое жилищное положение граждан.

Условия ипотечного кредитования под 6,5 процентов

Можно было бы подумать, что для оформления подобного выгодного кредита будут выставлены жесткие условия, однако, это не так. Государству выгодно, чтобы люди покупали дома – это решит их жилищные проблемы. Застройщикам надо кому-то продавать жилье, а банкам – зарабатывать на процентах. Потому текущая льготная программа может стать одной из самых массовых – банки уже на конец мая выдали порядка 23 000 льготных кредитов.

Срок действия льготной ипотеки – до 1 ноября 2020го года. После этой даты оформить ипотеку под 6,5 процентов не получится.

Вероятно, до конца программы эта цифра еще существенно вырастет – тем более, что 23 июня президент России В.В.Путин повысил своим решением максимальную сумму по ипотечному кредиту. Итак, на 24 июня 2020го года условия по ипотеке госпрограммы под 6,5 процентов выглядят следующим образом.

Требования к недвижимости.

В условиях кредита четко прописаны требования к покупаемым объектам недвижимости. Они ограничиваются как по типу, так и по их владельцу на момент продажи. Итак, в ипотеку по этой программе можно купить следующее жилье:

  • Доступно только жилье в строящемся многоквартирном доме или аналогичной готовой новостройке, а также – в доме блокированной застройки. К последним относятся дома этажностью не больше трех, рассчитанные не более, чем на десять семей – сюда теоретически могут подойти и таунхаусы. Однако, такие объекты будут тщательно проверяться банками в каждом конкретном случае. В основном же ипотека рассчитана на покупку квартир в новостройках – для приобретения домов и коттеджей эта программа не подходит.
  • Соответственно, купить квартиру можно только у юридического лица – застройщика или представляющей его интересы компании. Это требование очевидно, ведь целью программы является также поддержка отрасли.
  • Из предыдущего пункта вытекает невозможность купить любое жилье на вторичном рынке под льготную ипотеку 6,5 процентов. Для приобретения жилья на вторичном рынке пользуйтесь стандартными банковскими предложениями ипотеки.

Льготная ипотека 6,5 процентов

Таким образом, приобрести по льготной государственной программе ипотечного кредитования можно квартиры в новостройках на первичном рынке.

Финансовые условия

Также в программе четко прописаны все необходимые цифры.

  • Взять в ипотечный кредит по госпрограмме можно не более 6 миллионов рублей в регионах, и не более 12 миллионов рублей – в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Эти лимиты были подняты президентом в его обращении 23 июня 2020го года – до этого они составляли 3 млн и 8 млн соответственно. Разница в условиях для регионов и двух указанных агломераций проистекает из существенной разницы в стоимости недвижимости.
  • При этом стоимость приобретаемой недвижимости может быть любой – ограничивается лишь выдаваемая в кредит на покупку сумма. В случае, если жилье стоит дороже, остаток придется доплачивать самостоятельно.
  • Ставка по льготной ипотеке с господдержкой не может превышать 6,5 процентов годовых. При этом, она может быть ниже – банки имеют право снижать процент. К слову, они уже это делают – из-за конкуренции в тяжелых рыночных условиях борьба за покупателя серьезно обострилась, а ипотека – один из самых надежных и долгосрочных способов дохода для банка.
  • Размер первоначального взноса зависит от банка – некоторые просят 20 %, другие – 15 %. Меньше пятнадцати процентов размера на рынке не замечено.
  • Максимальный срок кредитования не ограничен нормативными документами, хотя изначально при разработке программы обсуждался период 20 лет. Он так и не был принят официально. На данный момент можно найти предложения как на 20, так и на 30 лет – а также и на короткие периоды. Наиболее часто встречается максимальный срок в 20 лет – например, Сбербанк выдает свою льготную ипотеку именно на такой период.

В целом, данные условия являются типичными для рынка – за исключением крайне низкой  привлекательной процентной ставки, которая в ряде случаев даже падает ниже заявленных 6,5 процентов.

Требования к заемщику

Банки имеют право устанавливать свои требования к заемщику, исходя из собственных оценок его платежеспособности – например, на основании данных о кредитной истории, стаже, доходе, имеющемся имуществе клиента и прочем.

Банковская проверка будущих заемщиков: что нужно знать

Наиболее типичными требованиями являются следующие:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • стаж работы не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода – на текущем месте работы;
  • сумма дохода должна позволять обслуживать кредит – то есть, выплачивать его в полном объеме – и существовать на оставшиеся средства;
  • важным фактором является кредитная история клиента;
  • гражданство Российской Федерации.

Конечные же требования устанавливает каждый конкретный банк – закон не диктует компаниям никаких дополнительных правил.

Кроме того, при принятии решения о выдаче ипотеки банки внимательно изучают и покупаемую недвижимость – ведь она остается в залоге у организации, и в случае невыплаты кредита банк должен быстро ее реализовать, вернув свои деньги.

Оценка недвижимости при оформлении ипотеки

Механизм господдержки

На размер процентной ставки по выдаваемым гражданам ипотечным кредитам напрямую влияет ключевая ставка, устанавливаемая Центрабанком на регулярных заседаниях. Чем ставка ниже – тем под более низкий процент могут выдавать кредиты банки. В случае с господдержкой государство доплачивает банкам расходы до действующей на момент выдачи кредита ключевой ставки и дополнительно +3 процента.

Льготная ипотека 6,5 процентов

Таким образом, банкам выгодно выдавать льготные ипотеки – и это видно по темпам ее выдачи. Стоит отметить, что кредитные организации имеют право снижать процент, но в этом случае размер государственных субсидий для них увеличен не будет – то есть, они должны будут покрывать убытки сами. Тем не менее, различные банки идут на снижение ставки, чтобы перетянуть к себе заемщиков.

На данный момент лидерами по числу выданных льготных кредитов являются крупнейшие банки: Сбербанк и ВТБ.

Остальные игроки рынка стараются переманить клиентов, предлагая более выгодные условия.

Как оформить льготную ипотеку в 2020м

Процедура оформления ипотеки с господдержкой под 6,5 процентов аналогично стандартному получению ипотечного кредита. Вам придется пройти следующие этапы при оформлении:

  1. Выбор банка. К программе присоединилось порядка сорока организаций. Среди них – крупнейшие игроки рынка: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, на долю которых приходится подавляющее большинство выданных ипотек. Также кредит выдается и в других банках: Промсвязьбанк, Открытие, Дом.рф, Уралсиб, Райффайзен, Газпромбанк, Россельхозбанк, Юникредит, Возрождение, Транскапиталбанк, Санкт-Петербург, МКБ, Зенит, Ак Барс, Абсолют и другие. Внимательно изучите условия в каждом из банков на сайте или в отделении организации – они могут предлагать выгодные условия, чтобы завлечь клиента.
  2. Сбор документов. В зависимости от банка список может меняться, но основные бумаги везде одинаковы: паспорт РФ заемщика, справка о доходах, копия всех страниц трудовой книжки, заявление на выдачу кредита. Могут потребовать также загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство, документы об образовании, свидетельства о заключении или расторжении брака.
  3. Ожидание решения банка. Оно может занять несколько дней. Если ипотека одобрена – вас оповестят звонком или иным заранее оговоренным способом. После этого можно переходить к следующему пункту.
  4. Поиск жилья. Для того, чтобы найти подходящую под условия квартиру, существует множество бесплатных площадок – например, Авито или Циан. Также существует сервис domclick, который изначально нацелен на продажу жилья через ипотеку.
  5. Оформление договора. Необходимо составить договор купли-продажи с застройщиком – у них они чаще всего типовые – и договориться о цене.
  6. Оформление кредита в банке и передача денег. С подписанным договором следует отправиться в банк для его проверки и передачи денег банком застройщику. Чаще всего, у банка с застройщиком уже есть механизм взаимодействия, потому процесс не займет много времени.

Более подробно о каждом этапе читайте тут: Порядок оформления ипотеки

Необходимость оформления страховки

Многие банки настаивают на оформлении всех возможных страховок. Страхование в таком серьезном деле, как ипотека – дело не лишнее, однако, клиент имеет право отказаться от большинства страховок.

Так, страхование жилья и здоровья не является обязательным, хотя иной раз оно может очень агрессивно навязываться сотрудниками банка. Следует знать, что от этой страховки можно отказаться, но банк имеет право в случае отказа повысить ставку на один процент.

Страхование кредита

То же самое и с другими типами страховки – например, страхованием титула(защита от неожиданной смены владельца жилья ввиду открывшихся после оформления обстоятельств) или других типов страхования. Банки зачастую сотрудничают со страховыми компаниями или даже имеют свои, дочерние организации подобного рода. Не всегда в них бывают выгодные условия. Если вы решились на тот или иной тип страхования, вы имеете право выбрать компанию – вынуждать оформлять страховку в какой-либо конкретной страховой организации банки не имеют права.

Более подробная статья об обязательном и необязательных видах страхования при оформлении ипотечного кредита

Единственной обязательной по закону страховкой является страхование самой недвижимости – от пожаров и прочих неприятных ситуаций, ведущих к ее уничтожению или снижению стоимости. Оформить ее, как и прочие виды, можно совершенно в любой аккредитованной банком организации. Не стоит стесняться выяснять наиболее выгодные условия – любая страховая компания с радостью предложит вам выгодные условия, чтобы получить нового клиента – ведь ипотека берется на долгий срок, и на этот же срок заключается договор страхования.

Выводы

Ипотека с господдержкой 2020 является очень выгодным предложением для желающих улучшить свои жилищные условия граждан. Решение Владимира Путина поддержать отрасль было принято государством в непростых условиях – поэтому, оно может больше не повториться. И если вы давно хотели взять квартиру в ипотеку, то стоит это сделать под выгодные 6,5 процентов по льготной программе ипотечного кредитования. Однако, лучше в любом случае сначала оценить свои силы, ведь в случае потери работы и прочих источников дохода вы можете потерять не только жилье, но и все накопления.

Читайте также: Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку – способ вернуть часть потраченных на жилье денег.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *