При выборе кредита всегда важно внимательно читать все его условия, включая те, что написаны мелким шрифтом. Там может крыться самое главное – процентная ставка. Этот параметр является очень индивидуальным, и для каждого клиента банк устанавливает свой процент, который зависит от множества факторов. В этой статье мы расскажем о наиболее выгодных предложениях. Есть целый ряд банков, предлагающих кредиты в 2019м году под достаточно низкий процент. У каждого из таких предложений можно найти как плюсы, так и минусы, о чем мы подробно и поговорим.
Как взять кредит под низкий процент?
Прежде, чем переходить к конкретным предложениям банковских организаций, приведем несколько советов тем, кто хочет получить для себя наиболее выгодную процентную ставку. Конечно, не всегда можно с точностью сказать, что именно может повлиять на решение банка в конкретном случае. Но некие общие правила все равно есть.
- На ставку сильно влияет ваша кредитная история. Если клиент имеет негативный опыт с погашением кредита, часто просит отсрочки или вовсе прекращает погашение, пропуская все сроки, то при обращении за новым займом его ждет неприятный сюрприз. Скорее всего, такой заемщик будет отнесен к неблагонадежным и ему либо вообще откажут в кредите, либо все же выдадут, но под немалый процент, чтобы минимизировать риски невыплаты. Таким образом, постарайтесь не портить свою кредитную историю, а если уже испортили – то исправьте ее, воспользовавшись услугами специализированных компаний.
- Чем больше документов – тем лучше. Во многих банках минимальный пакет документов для оформления заявки на кредит весьма мал. Однако, вовсе не обязательно ограничиваться лишь теми бумагами, что указаны в условиях. Вы можете предъявить сотрудникам банка любые документы. Подтверждающие вашу состоятельность. Например, подойдут справки о доходах, трудовая книжка, выписка со счета, на который вы получаете доход. Плюсом станет и загранпаспорт, подтверждающий ваши частые выезды на отдых за рубеж. Помимо этого можно взять и прочие удостоверяющие личность документы: СНИЛС, военный билет, пенсионное или водительское удостоверение.
- Обращайтесь в банк, постоянным клиентом которого вы являетесь. Понятное дело, что если история ваших взаимоотношений с этой организацией не очень хорошая, то этот совет следует пропустить. Но в том случае, когда потенциальный заемщик является зарплатным клиентом, который еще и погашал в срок взятый ранее в этом же банке кредит, вероятность получения нового займа под более низкий процент очень велика. Вы даже можете взять небольшой кредит в нудном банке с тем, чтобы аккуратно погасить его, показав банку свою ответственность, и впоследствии взять гораздо более солидный кредит под хороший процент.
- Хороший и стабильный доход. Очевидный совет – надо больше зарабатывать! Если у вас хороший белый доход, который вы подтверждаете своими документами, то банки охотно выдадут вам деньги под хороший, низкий процент.
- Возраст. Кредиты охотнее всего выдаются наиболее активным и трудоспособным слоям населения. Как правило, этот возраст ограничивается 24-45 годами за редкими исключениями. В этом возрасте человек уже успел поработать и встать на ноги, но до пенсии ему еще далеко – а значит, деньги банку будут возвращены с большей вероятностью. Низкий риск невозврата приведет к тому, что кредит будет выдан под более невысокий процент.
Таким образом, вы можете заранее подготовиться перед походом в банк, пользуясь этими советами – ну или заранее верно рассчитывать свои силы. Очевидно, что безработный человек с плохой кредитной историей не сможет рассчитывать на выгодные условия кредитования.
Какие банки выдают кредиты под низкий процент.
Многие банки готовы предложить своим клиентам хорошие условия. В некоторых из них для этого потребуется выполнить ряд условий в виде предъявления множества дополнительных документов. В других же все может быть более просто. Приложим список из нескольких банков, условия в которых наиболее заманчивы для потенциальных заемщиков.
| Банк | Минимальная ставка | Кредитный лимит |
| Home Credit Bank | 9,9% | 1 000 000 рублей |
| ОТП Банк | 11,5% | 1 000 000 рублей |
| Ренессанс Кредит | 9,9% | 700 000 рублей |
| Совкомбанк | 12% | 100 000 рублей |
| СКБ Банк | 11,9% | 1 300 000 рублей |
| Газпромбанк | 10,8% | 3 000 000 рублей |
В Home Credit Bank можно взять кредит даже без справки о доходах, однако, для получения низкого процента ее, все же, лучше предъявить. В Совкомбанке вы сможете на год взять до ста тысяч рублей под 12%, а Газпромбанк предлагает очень выгодные условия по максимальному лимиту – там можно взять целых три миллиона рублей. Но для получения хорошей ставки в этом банке помимо подтверждения доходов понадобиться застраховаться – однако, это в любом случае выйдет дешевле, чем брать такую сумму под увеличенный на 5 пунктов процент.
Home Credit Bank – чем больше документов, тем ниже ставка.
Ставка в 9,9% годовых является очень хорошим вариантом для тех, кто хочет взять в кредит миллион или чуть меньше. Именно на таких условиях можно получить наличные в банке Хоум Кредит. Но для этого потребуется подтвердить документально свой доход, а также быть прописанным в одном из регионов работы банка.
Подробности предложения и оформление онлайн-заявки
| Лимит | 1 000 000 рублей |
| Минимальная ставка | 9,9% |
| Документы | Паспорт+справка о доходах |
| Возраст | 22-70 лет |
Газпромбанк – большой лимит под низкий процент.
Если говорить о потребительских кредитах. То у Газпромбанка одно из наиболее солидных предложений. Тут вы можете взять до трех миллионов рублей, а минимальный порог по процентной ставке составляет 10,8%. Условия выглядят очень заманчивыми – они такие и есть на самом деле! Но банк будет внимательно проверять ваши документы прежде, чем одобрит вам кредит, так что будьте готовы к этому.
Подробности предложения и оформление онлайн-заявки
| Лимит | 3 000 000 рублей |
| Минимальная ставка | 10,8% |
| Документы | Паспорт+справка о доходах+Второй документ |
| Дополнительное требование для снижения ставки | Страхование жизни и здоровья |
| Возраст | 20-70 лет |
СКБ Банк – хорошее предложение с рыночными условиями.
В СКБ также хороший лимит, но процент чуть выше. Вам потребуется предоставить паспорт с пропиской, справку о доходах, а также подтвердить свой трудовой стаж. Эти требования являются стандартными для большинства банков. Выполнив их, вы существенно повысите свой шанс получить кредит под низкий процент.
Подробности предложения и оформление онлайн-заявки
| Лимит | 1 300 000 рублей |
| Минимальная ставка | 11,9% |
| Документы | Паспорт+справка о доходах |
| Возраст | От 23 лет |
Совкомбанк – небольшой кредит на короткий срок.
В Совкомбанке вы можете взять небольшую сумму денег на год, получив при этом низкий процент. Для этого надо принести с собой паспорт гражданина РФ, любой другой удостоверяющий личность документ, а также подтвердить свой доход. Отличное предложение для тех, кому в короткий срок надо получить небольшую сумму денег на хороших условиях.
Подробности предложения и оформление онлайн-заявки
| Лимит | 100 000 рублей |
| Минимальная ставка | 12% |
| Документы | Паспорт+Второй документ+справка о доходах |
Какие еще есть варианты получения кредита на хороших условиях.
Вы можете снизить процент по выдаваемому вам кредиту еще несколькими способами.
- Кредит под залог. Если в вашей собственности есть квартира, коттедж или машина, вы вполне можете оформить кредит под залог. Они, как правило, выдаются на очень хороших условиях, ведь обеспечение кредита установлено в этом случае по умолчанию. Но даже и без залога факт наличия в вашей собственности дорогостоящих объектов недвижимости или ТС сыграет вам на руку.
- Рефинансирование. Этот инструмент позволит снизить процент и является выгодным как банку, так и заемщику. Если до конца срока погашения осталось больше трех месяцев, обратитесь за рефинансированием в один из банков. Вполне вероятно, что та вам смогут предложить более выгодные условия – особенно, если вы не допускали просрочек в ежемесячных платежах.
- Заявка в несколько банков. Иногда разумным ходом бывает отправка заявки на кредит сразу в несколько банков. Получив ответы, вы сможете сравнить условия и выбрать наиболее выгодное предложение. Но не стоит увлекаться этим, рассылая анкеты в десятки организаций. 2-3 заявок будет вполне достаточно. Если по всем придет отказ или не удовлетворяющие вас условия – тогда можно повторить процедуру.
Как видите, взять кредит под низкий процент вполне возможно, если знать особенности работы банков и принципы, по которым одобряются кредиты. Как правило, лучшие условия предлагаются надежным заемщикам, у которых есть во владении дорогостоящая собственность и которые могут подтвердить свой хороший доход. Если же вы хотите получить кредит без справок или вообще только по паспорту, то условия будут куда хуже – хотя неплохие варианты все равно есть.