Получение и оформление кредита – это далеко не все, чем ограничивается процесс кредитования. Когда вся эпопея завершена, а все деньги – выплачены, требуется озаботиться вопросом грамотного закрытия кредита. Мало погасить задолженность – надо сделать так, чтобы у банка к вам абсолютно точно не оставалось никаких вопросов.
Казалось бы, вопросов остаться и не может. Ведь достаточно просто выплатить весь долг, да и дело с концом. Но практика показывает, что далеко не все так просто. Копеечный остаток по кредиту может стоить вам спустя годы много нервов, времени, сил и денег. А образоваться этот остаток может очень незаметно и по теме причинам, о которых даже не подозреваешь.
В этой статье мы расскажем, на что следует обратить внимание, если вы решили закрыть кредит. Как закрыть свой кредит грамотно и с уверенностью в завтрашнем дне.
Возможные проблемы с закрытием кредита.
Главное, что нас интересует при расторжении договора кредитования – это то, чтобы обязательства были полностью исполненными, и у кредитующей организации не оставалось к заемщику никаких дополнительных вопросов. В этом случае мнения заемщика и банка часто расходятся. Можно упустить какую-то деталь, а недобросовестный банк не преминет ей воспользоваться. Конечно, далеко не все организации так поступят, но готовиться всегда стоит к худшему.
Итак, главная проблема, которая может привести к просрочке незаметно для заемщика – это оставшийся долг. Если не проверять сумму кредита после каждого платежа и не контролировать все до мелочей, то можно прийти в ситуацию, когда вашему платежу до оговоренного в условиях не хватит пары рублей. И это не такая и мелочь, как может показаться на первый взгляд.
Даже за копеечную просрочку банк имеет право начислить штраф или пеню, которые впоследствии вам аукнутся. А в условиях постоянного начисления процентов эти копейки вполне могут перерасти в рубли, десятки, сотни и даже тысячи рублей.
Чтобы избежать этого, следите за следующими факторами:
- Проверяйте пришедшую на банковский кредитный счет сумму после каждого платежа и сверяйте остаток. Некоторые платежные системы могут взимать комиссию, даже если раньше они этого не делали. Всегда лучше перепроверить. К тому же, неверная сумма может прийти и по невнимательности самого вносящего платеж лица.
- С платежными системами может возникнуть и другая проблема. Иногда в связи с техническими проблемами платежи проходят с задержкой. Если вы клали деньги в последний момент, это может привести к просрочке, что станет причиной дополнительных штрафов. Так что за этим моментом также следует следить.
- Кроме того, при оформлении кредита банки очень любят предлагать дополнительные услуги. СМС-информирование, страховка, интернет-банк – все это может быть платным. После погашения кредита услуги перестают быть нужными, однако, далеко не во всех случаях они будут отключены автоматически. А, поскольку они являются платными, озаботиться их отключением – в ваших интересах.
Таким образом, чтобы избежать проблем с закрытием кредита, надо постоянно отслеживать исполнение вами условий кредитного договора и помнить, что платеж внесен не тогда, когда вы расстались с деньгами, а тогда, когда они пришли на банковский счет.
Как понять, что кредит закрыт.
Существует несколько факторов, характеризующих закрытие кредита.
- Само собой, должны быть возвращены все деньги и оплачены все проценты, включая дополнительные штрафы, пени и комиссии за всевозможные услуги(если таковые оказывались).
- Заемщик оформил и передал сотруднику банка заявление на закрытие кредитного счета и отключение дополнительных опций, связанных с данным займом.
При этом, стоит понимать, что во многих случаях можно обойтись и без этих движений. Зачастую с погашением всей суммы задолженности никаких проблем после не возникает. Но если вы хотите быть уверенными в том, что закрыли кредит правильно, и у банка к вам не возникнет претензий в будущем, то лучше потратить еще немного времени и получить от банка документальное подтверждение этого факта.
Полезные советы при закрытии кредита.
После того, как последняя выплата будет вами совершена, стоит выполнить ряд дополнительных действий, которые могут обезопасить вас в будущем.
Храните все чеки и квитанции не менее трех лет.
Подтверждение совершенных вами платежей может пригодиться в случае непредвиденных ситуаций. Например, если банк посчитает, что вы не вносили тот или иной платеж. Срок три года взят не с потолка – именно в течение такого периода банк сможет подать на вас в суд по этому поводу. Впоследствии исковая давность истечет, и волноваться уже будет не о чем.
Получите и сохраните подтверждение о закрытии кредита у банка.
При этом речь идет именно о письменном подтверждении. Этот документ также пригодится в случае форс-мажоров. Получить такую бумагу можно в любом офисе банка, выдававшего вам ссуду.
Итоговый документ должен четко и недвусмысленно говорить о том, что вы выполнили все свои обязательства перед банком по данному кредитному договору, и отныне эта организация не имеет к вам никаких претензий. Потребуется печать и подпись уполномоченного работника банка.
Получение подобной бумаги может занимать от трех до пяти дней. Также в некоторых случаях услуга может оказаться платной – стоит она порядка 500 рублей. Но мы бы не рекомендовали экономить на этом.
Закройте кредитный счет.
Всегда лучше все сделать самому. Поэтому, внеся последний платеж и убедившись, что он пришел, а на счету – ноль рублей, и никаких минусов, стоит прийти в отделение банка и написать заявление на закрытие своего кредитного счета. После этого задолженность на нем не сможет сформироваться по определению.
Лучше, если заявление будет написано в двух экземплярах. Один должен остаться у вас – с датой принятия, подписью сотрудника и, желательно, печатью.
Отключите допуслуги.
Также нельзя забывать о дополнительных услугах, которые вполне могли быть подключены. Прочитайте кредитный договор, выясните, за что, помимо самого кредита, вы платили, и отключите эти опции.
Выполнение этих шагов не займет у вас слишком много времени, зато вы сможете твердо быть уверены: ваш кредит закрыт правильно, и никаких переплат и просрочек больше не возникнет.
Процесс закрытия вашего кредитного счета может занимать до полутора месяц. Это связано с тем, что банку требуется проверить, не появится ли каких-либо отложенных операций в этот срок. По истечению данного периода кредит может считаться закрытым окончательно.