Как не допустить просрочек по кредиту

После оформления кредита стоит задуматься на правильное и ответственное его погашение. Это может повлиять на выдаваемые вам в будущем ссуды, да и текущий кредит закрыть побыстрее также наверняка хочется. Накопление просрочек может стоить клиенту больших сумм денег, чего, с учетом и без того уже взятого кредита, никому не нужно.

Просрочки могут возникать не только по вине заемщика. но и по техническим причинам. Проблемы в платежных системах или банках, а также другие сбои, могут привести к начислению штрафов и, как следствие, испорченной кредитной истории. Разовые случаи, конечно, не сильно повлияют на нее, а вот если они будут повторяться, то шанс получить кредит под низкий процент заметно снизится. Именно поэтому следует учитывать множество факторов, могущих повлиять как на недопущение просрочки, так и на скорейшее погашение вашей ссуды.

Почему портится кредитная история: основные моменты

Итак, рассмотрим сначала такой вариант погашения кредита без просрочек, как досрочное погашение.

Досрочное погашение.

Данный способ является одним из самых часто используемых заемщиками. При помощи досрочных платежей можно существенно снизить размер ежемесячного платежа или уменьшить общий срок погашения кредита. Оба варианта хорошо скажутся на вашем семейном бюджете – соответственно, и риск просрочки будет снижен.

В большинстве случаев досрочный платеж является наиболее выгодным для заемщика вариантом. Однако, в отдельных ситуациях может быть финансово выгоднее вложить свободные средства в какое-либо дело, приносящее больший процент, нежели тот, под который вам выдан кредит. Если вы умеете с умом инвестировать средства, то следует хорошо подумать над этим вопросом. Однако, в большинстве случаев досрочный платеж – верное решение.

Аннуитетный и дифференцированный платежи: в каком случае досрочное погашение выгоднее клиенту

Не так давно – чуть менее десяти лет назад – банки еще могли запрещать своим клиентам данную возможность или взимать за внесение досрочного платежа комиссию. Это делалось потому, что кредитным организациям невыгодна данная возможность. Чем дольше платит клиент – тем больше он внесет по процентам, которые и составляют основную часть дохода банков.

Однако, с принятием Федерального Закона эта проблема исчезла. Сейчас любой заемщик может внести досрочный платеж, заблаговременно оповестив сотрудников банка перед этим.

Недостаточно просто положить большую сумму на свой счет – надо уведомить банк о своем желании провести досрочное погашение – полное или частичное – чтобы сотрудники провели эту операцию и пересчитали проценты. В противном случае положенная сумма просто останется на вашем счету.

Стоит отметить, что возможность досрочного погашения стоит сразу уточнить при оформлении кредита. В большинстве банков она доступна спустя минимум полгода после начала погашения кредита. За это время как раз можно успеть накопить достаточно существенную сумму.

Отслеживание списаний.

Также важно понимать, за что и в какой последовательности могут снять деньги с вашего счета. Помимо самого кредита в договоре могут быть – и будут – указаны разнообразные комиссии, пени и штрафы. Приоритет списаний следующий:

  1. Штрафы за просрочку и прочие невыполненные условия кредитного договора.
  2. Комиссии.
  3. Проценты по телу кредиту.
  4. Само тело кредита.

Как видите, банкам важнее снять первым делом средства не в пользу погашения кредита, а по прочим надобностям. Именно поэтому важно следить за всеми производимыми списаниями.

Вполне возможная ситуация, что вследствие каких-либо технических или прочих проблем ваш платеж когда-то не дошел в срок. Будет начислен штраф, который и спишется при первом же появлении средств на счету. Вполне вероятно, что оставшихся денег не хватит на погашение ежемесячного взноса, что вновь приведет к просрочке и штрафу.

Не допустить просрочек

Ситуация может тянуться достаточно долго, а клиент – даже не подозревать об этом! А в конечно итоге кредитная история будет испорчена. Поэтому всегда отслеживайте все финансовые операции по своему кредитному счету, постоянно убеждаясь, что никаких просрочек на нем не появилось.

Оплата платежей в проверенных местах.

Для внесения ежемесячных платежей все клиенты так или иначе пользуются какими-либо платежными системами. Следует понимать, что в любой из них может случиться сбой, который может привести к просрочке Даже поступление денег на всего на день позже срока может стать причиной начисления штрафа банком.

Проверить поступление платежа можно через мобильный или интернет-банк, а также на горячей линии организации.

Поэтому надо класть деньги на счет заранее, а не в последнюю минуту, чтобы у вас оставалось время для маневра в случае появления непредвиденных проблем. Помимо прочего можно воспользоваться кассой банка как самым надежным способом внесения платежа.

Сохранение всех платежных документов.

По той же причине следует хранить все квитанции о внесенных вами платежах. В случае возникновения проблем юридического характера они могут стать доказательством неукоснительного исполнения вами своих кредитных обязательств перед банком. Конечно, вероятность подобного разбирательства не так велика, однако, она существует – и следует быть к этому готовым.

Срок давности по таким исковым заявлениям составляет три года – такой срок и следует сохранять все документы. В идеале надо хранить все, связанное с кредитным договором и его исполнением, до истечения трех лет с момента закрытия кредита и договора.

Резюме.

Как видите, существует множество факторов, которые следует учитывать добросовестному заемщику. Это все не так трудно, как кажется. Резюмируем основные советы, которые не позволят вам допустить просрочку по своим кредитам и получить какие-либо связанные с этим проблемы:

  • отслеживайте поступление денег на свой кредитный счет в срок;
  • сохраняйте все чеки и квитанции;
  • вносите деньги в надежных местах(лучший вариант – касса банка);
  • в случае, если у вас несколько кредитов – сначала погасите самые мелкие из них, затем – те, что подразумевают наибольший ежемесячный платеж, после чего сфокусируйтесь на оставшихся;
  • пользуйтесь инструментом рефинансирования;
  • не забывайте о возможности досрочного погашения.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *